Цели проекта
Фора-Банк вывел управление тарифами из АБС и и сократил время запуска тарифов на 95%
Решение Dynamic Pricing обеспечивает централизованное управление тарифами с возможностью группового изменения тарифов и пакетов услуг. Реализована возможность гибкого проведения акций для целевых клиентов и групп клиентов с учётом филиалов и специфики бизнеса.
- Обеспечить гибкое и оперативное управление тарифами комиссионных вознаграждений для юридических лиц, недоступное в рамках существующей АБС.
- Передать бизнес-подразделениям возможность самостоятельной настройки тарифов и пакетов услуг в no-code среде без участия ИТ.
- Сократить время вывода новых тарифов на рынок с нескольких недель до одного дня, повысив скорость реагирования на запросы клиентов и изменения рынка.
- Реализовать единый центр управления тарифами и комиссионными продуктами с аналитикой доходности по услугам, по сегментам клиентов, по филиалам и кросс-продуктовым направлениям.
- Предоставить возможность гибкого проведения акций для целевых клиентов и целевых сегментов клиентов с учётом филиалов и специфики бизнеса клиентов.
- Уйти от ручного начисления комиссий по нефинансовым операциям и исключить ошибки операционистов.
- Повысить собираемость комиссий и общую доходность банка за счет персонализации тарифов и индивидуальных предложений для разных клиентских сегментов.
Компания Unitarius реализовала для Фора-Банка проект по созданию системы управления тарифами комиссионных вознаграждений для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Решение позволило банку сократить время ввода новых тарифов с 2-3 недель до 1 дня и предоставило бизнес-подразделениям возможность самостоятельно настраивать продукты и пакеты услуг без привлечения разработчиков или ИТ-службы банка.
Решение позволило банку сократить время ввода новых тарифов с 2-3 недель до 1 дня и предоставило бизнес-подразделениям возможность самостоятельно настраивать продукты и пакеты услуг без привлечения разработчиков или ИТ-службы банка.
Уникальность проекта
Уникальность проекта - создание первой в России полнофункциональной системы динамического ценообразования для банков, вынесенной за пределы АБС. Бизнес получил инструмент самостоятельной настройки тарифов любой сложности без ИТ.
Решение позволяет в онлайн-режиме рассчитывать и настраивать сложные правила расчета комиссионного вознаграждения, стоимости продуктов и услуг.
Особенностью архитектуры является биллинг с автоматизированным контролем оплаты периодических услуг, включая сценарии блокировки услуг или изменения условий их предоставления.
Микросервисная архитектура с разделением интерфейсной и расчетной частей гарантирует бесперебойную работу системы в случае отказа отдельных компонентов. При этом система полностью интегрирована с АБС и ДБО ЮЛ.
Создана единая транзакционная и аналитическая среда для расчёта, начисления и взимания комиссий, для оценки доходности по услугам и клиентским сегментам, что позволяет тестировать гипотезы и принимать решения на основе актуальных данных.
Решение позволяет в онлайн-режиме рассчитывать и настраивать сложные правила расчета комиссионного вознаграждения, стоимости продуктов и услуг.
Особенностью архитектуры является биллинг с автоматизированным контролем оплаты периодических услуг, включая сценарии блокировки услуг или изменения условий их предоставления.
Микросервисная архитектура с разделением интерфейсной и расчетной частей гарантирует бесперебойную работу системы в случае отказа отдельных компонентов. При этом система полностью интегрирована с АБС и ДБО ЮЛ.
Создана единая транзакционная и аналитическая среда для расчёта, начисления и взимания комиссий, для оценки доходности по услугам и клиентским сегментам, что позволяет тестировать гипотезы и принимать решения на основе актуальных данных.
Описание проекта
Решение предназначено для централизованного управления тарифами и тарифными опциями по операциям юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также для автоматизации процессов начисления комиссий, тарификации услуг и предоставления клиентам индивидуальных предложений.
Решение реализовано как внешняя система по отношению к АБС, что позволило вынести всю логику тарификации за пределы транзакционной системы и снять несвойственную для АБС нагрузку.
Светлана Богатырева, начальник департамента обслуживания и сопровождения счетов Фора-Банка:
«Раньше мы зависели от ИТ-департамента даже при незначительных изменениях в тарифах».
«Раньше мы зависели от ИТ-департамента даже при незначительных изменениях в тарифах».
Константин Меденцев, директор блока информационных технологий Фора-Банка:
«Бизнес поставил задачу по более гибкому управлению тарифами и комиссиями, ведь скорость вывода новых продуктов напрямую влияет на доходность. В АБС необходима доработка под каждую тарифную опцию, которая занимала недели силами ИТ. Поэтому мы решили вынести логику начислений и тарификации во внешнюю систему».
«Бизнес поставил задачу по более гибкому управлению тарифами и комиссиями, ведь скорость вывода новых продуктов напрямую влияет на доходность. В АБС необходима доработка под каждую тарифную опцию, которая занимала недели силами ИТ. Поэтому мы решили вынести логику начислений и тарификации во внешнюю систему».
Решение состоит из функциональных модулей, охватывающих:
- управление тарифами и услугами, включающий конструктор пакетов услуг;
- расчет комиссий;
- биллинг;
- аналитику;
- интеграционный слой для взаимодействия с ключевыми системами банка.
Благодаря этому обеспечивается единая среда управления продуктовой линейкой и тарифной политикой для всех филиалов и клиентских сегментов.
Решение позволяет бизнесу создавать и изменять тарифные планы без участия ИТ в no-code режиме. Бизнес-пользователи самостоятельно настраивают тарифы, опции и пакеты услуг, определяют условия их предоставления и правила начисления комиссий. Возможности конструктора тарифов обеспечивают гибкую настройку тарифов любой сложности, включая использование лесенки условий, градаций лимитов и индивидуальных опций для клиентов. Это дает возможность быстро адаптировать тарифную политику под различные сегменты клиентов и оперативно запускать акции и специальные предложения, в т.ч. на ограниченный срок.
Важной частью решения является модуль аналитики, который предоставляет информацию для анализа доходности по услугам, сегментам, группам клиентов и филиалам, а также для перекрестного анализа. Система формирует отчеты по операциям клиентов, изменениям тарифов, подключенным и отключенным услугам. Это позволяет не только управлять тарифной политикой, но и контролировать эффективность внедренных изменений.
Биллинг обеспечивает расчет и контроль оплаты периодических услуг, а также дает возможность гибко управлять условиями предоставления услуг, включая их приостановку или изменение параметров в зависимости от платежной дисциплины клиента.
Функционал конструктора пакетов услуг предоставляет возможность быстро создавать шаблоны индивидуальных предложений, рассчитывать стоимость подключения настроенного пакета и подключать пакеты к клиентам. Это особенно важно для работы с корпоративными клиентами, холдингами, отдельными отраслевыми клиентами (автодилеры) и сегментами с особыми условиями обслуживания, например, с адвокатами и крестьянскими фермерскими хозяйствами.
Решение интегрировано с ключевыми системами банка — АБС и ДБО ЮЛ. Это обеспечивает актуальность данных, синхронизацию статусов услуг и тарифов, а также полную прозрачность для клиента.
В ближайших планах по развитию — масштабирование системы на розничный бизнес и внедрение возможности самостоятельного выбора и настройки тарифов клиентами через ДБО, что создаст основу для нового уровня клиентского опыта и персонализации услуг.
Решение позволяет бизнесу создавать и изменять тарифные планы без участия ИТ в no-code режиме. Бизнес-пользователи самостоятельно настраивают тарифы, опции и пакеты услуг, определяют условия их предоставления и правила начисления комиссий. Возможности конструктора тарифов обеспечивают гибкую настройку тарифов любой сложности, включая использование лесенки условий, градаций лимитов и индивидуальных опций для клиентов. Это дает возможность быстро адаптировать тарифную политику под различные сегменты клиентов и оперативно запускать акции и специальные предложения, в т.ч. на ограниченный срок.
Важной частью решения является модуль аналитики, который предоставляет информацию для анализа доходности по услугам, сегментам, группам клиентов и филиалам, а также для перекрестного анализа. Система формирует отчеты по операциям клиентов, изменениям тарифов, подключенным и отключенным услугам. Это позволяет не только управлять тарифной политикой, но и контролировать эффективность внедренных изменений.
Биллинг обеспечивает расчет и контроль оплаты периодических услуг, а также дает возможность гибко управлять условиями предоставления услуг, включая их приостановку или изменение параметров в зависимости от платежной дисциплины клиента.
Функционал конструктора пакетов услуг предоставляет возможность быстро создавать шаблоны индивидуальных предложений, рассчитывать стоимость подключения настроенного пакета и подключать пакеты к клиентам. Это особенно важно для работы с корпоративными клиентами, холдингами, отдельными отраслевыми клиентами (автодилеры) и сегментами с особыми условиями обслуживания, например, с адвокатами и крестьянскими фермерскими хозяйствами.
Решение интегрировано с ключевыми системами банка — АБС и ДБО ЮЛ. Это обеспечивает актуальность данных, синхронизацию статусов услуг и тарифов, а также полную прозрачность для клиента.
В ближайших планах по развитию — масштабирование системы на розничный бизнес и внедрение возможности самостоятельного выбора и настройки тарифов клиентами через ДБО, что создаст основу для нового уровня клиентского опыта и персонализации услуг.
Результаты проекта
Проект позволил АКБ «ФОРА-БАНК» создать единую экосистему управления тарифами и комиссионными продуктами, полностью изменив подход к тарификации и взаимодействию между бизнесом и ИТ.
Внедрение системы управления тарифами обеспечило автоматизацию процессов начисления комиссий, исключило ошибки ручных операций и значительно повысило операционную эффективность.
Внедрение системы управления тарифами обеспечило автоматизацию процессов начисления комиссий, исключило ошибки ручных операций и значительно повысило операционную эффективность.
- Бизнес-подразделения получили возможность самостоятельно настраивать тарифы, пакеты услуг и индивидуальные предложения в no-code среде без участия ИТ.
- Время вывода новых тарифов на рынок сократилось с нескольких недель до одного дня, а изменение существующих тарифов теперь занимает считанные минуты.
- Решение обеспечило гибкое управление тарифной политикой, возможность проведения акций для целевых групп клиентов и анализ доходности по услугам, сегментам и филиалам.
- Система позволила банку повысить собираемость комиссий, увеличить долю комиссионных доходов и заложить основу для персонализации тарифов для ЮЛ и для розничных клиентов.
Светлана Богатырева, начальник департамента обслуживания и сопровождения счетов Фора-Банка:
«Теперь мы можем самостоятельно и оперативно реагировать на запросы клиентов, запускать акции, создавать группы клиентов, объединённых единым брендом либо видом деятельности, создавать индивидуальные предложения, устанавливать индивидуальные периоды действия установленных тарифов. Это совершенно новый уровень клиентоориентированности и конкурентное преимущество для банка. Для нас это огромный шаг в сторону цифровой самостоятельности. Мы получили инструмент, который позволяет быстро реагировать на рынок, тестировать новые продукты и повышать эффективность работы».
«Теперь мы можем самостоятельно и оперативно реагировать на запросы клиентов, запускать акции, создавать группы клиентов, объединённых единым брендом либо видом деятельности, создавать индивидуальные предложения, устанавливать индивидуальные периоды действия установленных тарифов. Это совершенно новый уровень клиентоориентированности и конкурентное преимущество для банка. Для нас это огромный шаг в сторону цифровой самостоятельности. Мы получили инструмент, который позволяет быстро реагировать на рынок, тестировать новые продукты и повышать эффективность работы».
Константин Меденцев, директор блока информационных технологий Фора-Банка:
«Dynamic Pricing от Unitarius позволил бизнесу самостоятельно управлять тарифами, а ИТ — снять с себя избыточную нагрузку и сфокусироваться на развитии архитектуры».
«Dynamic Pricing от Unitarius позволил бизнесу самостоятельно управлять тарифами, а ИТ — снять с себя избыточную нагрузку и сфокусироваться на развитии архитектуры».
Сложность реализации проекта
Использованное ПО, оборудование и вспомогательные системы
Самым сложным был первоначальный учет всех особенностей тарифов и незаметный переход для клиентов. Нужно было учесть каждую подключенную опцию, являющуюся отдельной единицей договора расчетного обслуживания. Количество комбинаций услуг, настроенных в АБС, доходило до 800. Требовалось учесть особенности тарифов и комиссий всех филиалов и дополнительных офисов.
Интеграция с внутренними системами банка, включая АБС и ДБО, оказалась сложной из-за отсутствия единой архитектуры и необходимости доработки интеграционных механизмов.
Команда проекта самостоятельно реализовала все интеграции без участия вендора АБС. Команда банка перешла на другую систему формирования счетов и доходов, взяла новую модель и настроила ее параллельно на функционале АБС. Была проработана механика, по которой осуществляется поэтапный переход из тарификации в АБС на тарификацию в Dynamic Pricing. Это позволило перевести любое количество клиентов и осуществить плавный переход.
Интеграция с внутренними системами банка, включая АБС и ДБО, оказалась сложной из-за отсутствия единой архитектуры и необходимости доработки интеграционных механизмов.
Команда проекта самостоятельно реализовала все интеграции без участия вендора АБС. Команда банка перешла на другую систему формирования счетов и доходов, взяла новую модель и настроила ее параллельно на функционале АБС. Была проработана механика, по которой осуществляется поэтапный переход из тарификации в АБС на тарификацию в Dynamic Pricing. Это позволило перевести любое количество клиентов и осуществить плавный переход.
- Low-code платформа хВРМ
- Unitarius Dynamic Pricing
- Back-End: Java, Spring Boot
- Front-End: React JS
- СУБД PostgreSQL
- Асинхронное взаимодействие Kafka
- Синхронное взаимодействие REST Open API
- Формат сообщений JSON
- Авторизация и аутентификация пользователей - Keycloak
Оставьте заявку на консультацию!
Используя данный сайт, вы даете согласие на использование файлов cookie, данных об IP-адресе и местоположении. Это помогает сделать сайт ещё удобнее для вас.